前景期待

    国内两家从事企业销售的高管表示“对于信贷方面了解不多”不予置评。但总体来说，目前国内农机企业信贷为什么还未开始萌发，这种局面一是企业家意识，二是领导决心，三是盈利模式，四是国内总体环境所致。

    据孔令忠介绍，目前国内的整体信用环境，还不能和发达国家相比，银行等金融企业也未认可，2001年之前光大做过汽车、工程机械产品的按揭业务，但是业务模式失败，最终出现大量呆坏账，几年摸索后之后又重新起步。与农机企业的合作模式也很少。

    张氢原认为，农机消费信贷在中国面临的问题比较大，客户评审要做大量的调研工作，虽然中国一些金融机构有征信查询系统，但一些小农户并不在里面。做农民的信用评估比较麻烦，费时费力。迪尔近年来与当地中资银行共同做这项工作，“这样有利于回收贷款”。

    张氢原认为，目前国内农机消费信贷不旺与企业的实力、管理人员对市场的预期有关，并认为现在开展此项业务是一个较好的时机，因为没有别人做，“谁先做了就会掌握比较大的主动，具有领先竞争优势”。另一方面，在这个过程中有利于企业自身积累第一手经验。虽然掌握农民信用程度比较难，但是大多数中国农民都比较诚实。

    实际上，很多事实证明，国内农民的诚信度并不比其他行业人士低。为防止万一，在信贷之初就可以采取风险防范措施，将风险规避在最小范围之内。在风险防范方面，孔令忠告诉记者，福田雷沃重工对经营信贷业务的经销商设定有准入门槛，有一定实力的经销商才能发展此项业务；经销商要对终端用户进行考察，保证其还款能力。同时用户与银行双方签定贷款合同，前者将农机设备抵押给银行，如果履行不了或不履行，银行可以拿回农机产品。他称，产品贬值和折旧有一个周期，经过测算贷款风险并不大。而张氢原认为，农机信贷的另一个麻烦是设备的取回问题。美国行业常见的做法是对无法还贷的客户取回设备并进行二次装饰后进行二次销售，并以此抵消贷款。而中国设备的取回比较麻烦，通常要通过一定的司法程序。因此，提前进行一定的风险防范措施很重要。

    中国一拖股份公司市场部柳琪认为，目前开展农机消费信贷业务最大的困难是农机产品质量不是非常稳定，一但产品出现质量问题，用户的履行义务可能就要打折扣。同时农机产品使用环境很差，农机利用率不高，回收周期长，实行信用销售风险很大，另外与用户个人素质、企业培训体系也有关。

    不过仍有业内乐观主义者认为，对于农机消费信贷业务，只要企业经营良好，肯第一个吃螃蟹，也许，不久的将来或许可以发展成为与农机销售并驾齐驱的产业。